投資信託を購入したいと考えています。
何に気を付けて商品を選んだら良いか、基本的なポイントを
初心者でもわかるように教えて下さい。
皆さんは投資信託を購入・運用していますか？
2024年から始まる「新NISA制度」の発表もあって、未経験の方も投資信託への興味や関心が高まっているのではないでしょうか。
「NISAを活用して投資信託を購入してみたいけど、よくわからなくて不安」
全くの初心者の方が、いきなり投資商品を購入するのは少し敷居が高くて
心配ですよね。
この場で私が投資商品を選んだり紹介することはできませんが･･･
初心者の方へお役立ち情報として「手数料」のお話をしたいと思います。
実は投資信託には「3つの手数料」がかかるんです！
今回は初心者の方が購入商品を選ぶ前にまず知っておいていただきたい、
基本中の基本「投資信託の３つの手数料」についてお話していきたいと思います。
投資信託にかかわる「3つの手数料とは」？
①購入時手数料
「購入時手数料」とはその名のとおり「投資信託を購入する際にかかる手数料」で
ファンド(商品)を販売している販売会社に一度だけ支払います。
(購入額の０～３％程度）
最近は購入時手数料のかからない商品(「ノーロード」と呼びます)も増えてきています。
②信託報酬
信託報酬は、投資信託を運用する際にかかる手数料です。
こちらは保有期間中毎日、委託会社・販売会社・受託会社に投資信託の残高から自動的に
支払われます。
信託報酬は基本的に資産総額に対して目論見書に書かれた信託報酬の年率を
かけて算出します。
③信託財産留保額
信託財産留保額は、「持っている投資信託を解約する際にかかる手数料」です。
「基準価格に対して何％」という形で解約代金から差し引かれます。
(０～0.3％程度)
３つの手数料を抑えるポイント
手数料は、同じ商品でも金融機関によって差がありますので、なるべく手数料の
安いところで購入する事がポイントです。
また、購入時手数料・信託財産留保額がかからない(0円)ファンドを選ぶのも
一つの手ではないでしょうか。
※購入時手数料・信託財産留保額がかからない分、信託報酬が高い場合も
あるので注意が必要です。
「３つの手数料をバランスよく抑えている商品を上手に選ぶこと」がおススメです。
FP主婦ココだけ話
金融機関の窓口で取り扱っている投資信託商品は総じて手数料が高いです。
「窓口に人を置く＝人件費がかかる」ため、手数料の低い商品では利益が
出づらいのだと思います。
是非、窓口の無い「ネット証券」(SBI証券・楽天証券など)を活用して
手数料を抑えた優良な投資信託商品を探すことをおススメします！
まとめ
いかがだったでしょうか。
今回は初心者の方が購入商品を選ぶ前に知っておいていただきたい、
投資信託にかかわる「３つの手数料」についてお話ししました。
特に「信託報酬」は運用期間中、毎日かかるものなので、長年運用していくと
その差が歴然となって現れてきます。
「手数料を制するものが投資信託を制する！」
投資信託にとって手数料はそれほど大事なものです。
皆さんの投資商品選びの際に、この情報がお役に立てたら嬉しいです。
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