主婦がFP資格で家計を守る！外貨建て保険の失敗を教訓に

＊本記事にはプロモーションを含んでいます

今回は私が経験した「保険商品で失敗した話」をご紹介したいと思います。
･･･正直、あまり思い出したくない話ですが笑

「もう損はしたくない！自分の家計は自分で守りたい！」と決意し、ファイナンシャルプランナーの資格を取得・情報を発信するようになったきっかけのお話でもあります。

皆さんの資産形成・保険見直しに役立てばと思い、経験の全てをお話します。

※あくまで個人的な失敗談ですので、詳しい保険商品の内容等には触れずにお話ししたいと思います。(個別にご質問いただいて必要と判断できればコッソリ回答いたします)

保険商品の名前は？
いつ買ったの？いつ解約したの？？
購入した経緯は？
おすすめされた運用方法
2年半後の元本確認
わかったこと
私の失敗ポイント①
私の失敗ポイント②
まとめ

保険商品の名前は？

私が購入したしくじり商品、それは「外貨建て貯蓄型保険(豪ドル)」です。

いつ買ったの？いつ解約したの？？

2018年12月：100万円購入
3年間保有
2021年12月：990,136円で解約

※結果1万円程の損を出しての解約となりました。

購入した経緯は？

こちらの商品は当時「働く女性の金融セミナー」に参加、講師である
FP(ファイナンシャルプランナー)の方に紹介されて購入に至りました。

【おすすめされたポイント】
・今、オーストラリアが熱い！（人口の増加・資源の豊富さ・景気の安定)
・運用利率が高い
・一年に一回「生存給付金」がもらえる
・カードで決済可能(カード会社のポイントがもらえる）

※当時FP2級試験に合格したばかりだった私は、FPの先輩である講師の方の流ちょうな話し方に魅了され、商品の内容よりも「私もこんな風に活躍できるようになるのかな♬」と完全に浮足立った気持ちで話を聞き、後日無事契約に至りました笑

2年半後の元本確認

こちらの商品、現在の残高のお知らせは来ませんでした。
ふと、「今いくら位になっているんだろう。10万円位は増えてるかしら」と思い、
期待を込めて生命保険会社に電話で確認してみました。
すると･･･

「本日時点で100万と1,500円です。」(利益1,500円に対して税金かかります)

との回答。

「せ、1,500円しか増えてない！？」

もちろん為替の変動リスクを承知の上で購入した商品ではありますが
生存給付金も上乗せしてるのに･･･。

なんだか嫌な予感がして生命保険証券から締結前書面から、この契約に
関わる書類をすべて見直しました。

わかったこと

「契約初期費用として保険料から７％持っていかれてる事」

　※100万円預けたお金が93万円から運用スタート

･･･これじゃあ、いくら1万5,000円毎年もらっても増えないわけです。
逆に「良く元本割れせずにいるな」と感心してしまいました笑

私の失敗ポイント①

「手数料等深いところまで内容を確認せずに契約締結してしまった事」

これが私の「失敗ポイント①」です。

そしてこの件、「失敗ポイント②」がありまして･･･

それが･･･

私の失敗ポイント②

「6か月後の生存給付金を待って解約しよう」と思ってしまった事

です。
･･･完全に欲を出してしまいました。

結果、電話照会した時より為替の状況が悪くなり、生存給付金を上乗せしたにも
かかわらず、1万円程損して解約と言う最悪の形で幕を閉じました･･･。

リクルートの保険見直しサイト

リクルートの家計見直しサイト

まとめ

今回は私が経験した「保険商品で失敗した話」を紹介しました。
もちろん、こちらの商品で利益を上げた方も多くいらっしゃると思います。(あくまで「個人的な失敗談」です。)

また、この失敗をきっかけに「自分の力で家計を守りたい！もう損はしたくない！」という強い気持ちが芽生え、独学でFP(ファイナンシャルプランナー)資格を取得しました。結果、今ではお得な情報を発信できるまでに成長しました。

私の失敗談が、皆さんの保険見直しや商品選びの参考になれば嬉しいです。

※今より家計をラクにして心豊かに生活するには「毎月の固定費見直し」が一番の早道です。保険・住宅ローンなど簡単に見直しできるツールやヒントを以下の記事でご紹介していますので、参考にしてみて下さい。↓