住宅ローンの借り換えを考えています。
無料比較サイト「モゲチェック」が検索で出てきたのですが、
怪しいところではないですか？
大きな金額なので失敗したくありません。プロの目線で詳しく
教えてください。
(＊本ページにはプロモーションが含まれています)
最近の金利上昇ニュースを見て「自分が組んだ住宅ローンを見直さないと･･･」「金利が低い今のうちに固定金利にしておきたい」と住宅ローンの事で悩んでいませんか？
住宅ローン金利は借りる人の収入や条件によって変わってくるので、店頭表示金利とは異なる場合が多いです。休みのたびに銀行に足を運んで話を聞いて比較検討する･･･これでは時間も労力もかかってしまいます。
実は少しでもお得な住宅ローンを、時間をかけずに提案してもらう方法はあります。「一括見積サイト」を利用して比較検討するのが非常に便利です。
この記事では、大手住宅ローン一括比較サイトモゲチェックについて、特徴や登録する口コミ・評判・メリット・デメリットやおススメの人などご紹介したいと思います。
「モゲチェックって聞いたことないけど大丈夫？」と登録に不安を抱いている方もいると思いますので、デメリットが無いか、運営会社は安心できるところか、実際に登録した筆者がFPの目線でしっかり解説していきます。
【この記事を読むとこんな疑問が解消されます】
・「モゲチェック」「モゲレコ」って何？
・情報は最新？申し込みまでできるの？？
・なんで無料なの？理由を知りたい
・個人情報を登録して大丈夫？
また、画像付きで登録方法もご紹介していますので、「登録が難しい」「実際に使ったところを見てみたい」という方は是非参考にして下さい。
★こちらから「画像付き登録方法」にジャンプできます
住宅ローン一括比較サイト「モゲチェック」とは？
モゲチェックは、住宅ローンに関する総合的なサービスを提供しているオンライン
提案サービスです。
利用料無料・入力時間５分程度で、今よりも返済額が減らせる住宅ローンの提案を
受けることができます。
その他「新規借入・借り換え別の最新住宅ローンランキング」や「返済シミュレーション」
「Q&A」など、自分に合ったおトクな住宅ローンを選ぶための様々なサービスが用意されています。
「モゲチェック」はなぜ無料なの？怪しい？
モゲチェックのサービスは全て無料で利用ができます。
新規借入も借り換えも無料で、成功報酬などの負担も一切ありません。
モゲチェックが無料の理由、それは「掲載している金融機関から手数料や広告費などをもらって運営しているため」です。
「広告料や手数料を提携金融機関からもらっているのであれば、利用者から手数料を取ることなく無料で運営することはできるな」と納得できました。
「モゲチェック」の金利情報は最新？申し込みまでできるの？
モゲチェックでは一番最適な住宅ローンの提案を受けた後、申し込みまで行うことが可能です。
各金融機関のHPをクリックすると、改めてシミュレーションや申し込み画面へ移っていきます。
(「仮審査申込」「まずはシミュレーション」など金融機関によって違いがあります)
HP上の金利情報は最新のものが反映されています。
また、コラム記事で住宅ローンに関わるニュースをポイント解説していますので、最新の金利の動向もいち早く知ることができます。
引用元：モゲチェック
個人情報を登録しても大丈夫？
モゲチェックでは個人情報の取扱いに対して以下の対応をしています。
・お問い合わせ窓口の設置
・プライバシーマークの取得
・退会手続き時の個人情報データ削除
これだけの対応がしっかりとなされていれば、安心して利用して問題ないと言えます。
一つずつ詳しく見て行きましょう
個人情報対応①お問い合わせ窓口の設置
モゲチェックには、個人情報についてのお問い合わせ窓口が設置されていて、こちらから個人情報の取り扱いに関する苦情や相談、個人情報保護に関しての問い合わせができます。
また、個人情報の利用目的については、モゲチェックの公式ホームページ「個人情報の利用目的及び開示等のご請求について 」にて確認できます。
個人情報対応②プライバシーマーク取得
モゲチェックを運営する株式会社MFSは、プライバシーマークを取得しています。
このマークは、日本産業規格「JIS Q 15001 個人情報保護マネジメントシステム-要求事項」に基づいた基準「プライバシーマークにおける個人情報保護マネジメントシステム構築・運用指針」に合致した事業者のみ使用が認められていて、会社が個人情報の取扱いを適切に行う体制等を整備していることを評価する制度です。
個人情報の取り扱いに対して安心できる会社だと言えます。
個人情報対応③退会手続き時の個人情報データ削除
モゲチェックに登録した個人情報データは、退会時にすべて削除がされます。
「サービスを使い終わった後、個人情報が残り続けないか」と心配している方も、安心して利用が可能です。
※データ削除には退会手続きが必要です！忘れずに行いましょう
【データ削除方法】
① モゲチェックのお問い合わせ窓口ページより「退会希望の連絡」をする。
② モゲチェックからマイページのメッセージと登録メールアドレスに、退会フォーム用URLが送付される
③ 退会フォーム用URLより退会フォームにアクセス、所定事項を記載のうえ送信
※退会フォームでの届け出を確認後、モゲチェック側でデータ削除が行われます
モゲレコとの違いは？
モゲレコは「モゲチェック」に登録すると利用できる提案サービスツールです。
「モゲチェックの中のサービスの一つ」になります。
・おすすめの住宅ローンがピックアップ・提案される
・AIによる「ローンが借りられる確率」
・個別でのチャット相談
などのモゲチェックの大きなサービスの一つ、それが「モゲレコ」です。
「モゲチェック」をおススメする人
住宅ローン一括比較サイト「モゲチェック」をおススメする人は
- 自分に合った住宅ローンを探したいと思っている人
- 銀行の窓口などに行って相談する時間がない人
- 「全期間変動金利」や「固定期間が終了して現在変動金利」の人
- 家の購入はまだ先だけど、まずはどんな住宅ローン商品があるか知りたい人
です。
「モゲチェック」を利用するメリット５選
ここからは、住宅ローンの一括見積に「モゲチェック」を利用するメリットについて
５点ご紹介します。
メリット①「住宅ローンランキング」で最新の情報がわかる
新規借り入れ・借り換え別に、最新の住宅ローンランキングを掲載しています。
おすすめ順、金利順、団信の充実度順などでお好みの銀行を探し、審査を申し込むこともできます。
メリット②提案サービス「モゲレコ」から自分に合った商品を探してもらえる
「モゲレコ」とは
新規借り入れ・借り換え別に登録した情報と銀行の審査基準をもとにAIが
希望に合った銀行・商品を提案してくれるサービスです。
「モゲチェック」の中の提案サービス、それが「モゲレコ」です。
おススメの理由や、その銀行のローン審査に通る確率を表示してくれたり、
そのまま気になる銀行への審査申込に進むことができるなど、便利で効率的な
サービス機能がついています。
メリット③「シミュレーション」で返済額などがわかる
住宅ローンを新規で借りた場合・借り替えた場合のシミュレーションとして、
以下のような確認ができます。
・いくらまで住宅ローンを借りることができるか
・毎月いくら返済することになるか
・現在契約中のローンと比べてどれくらいおトクになるか
メリット④「記事コンテンツ」で住宅ローンの情報に詳しくなる
住宅ローンの基礎知識や金利の将来予想、住宅ローン控除について、など、住宅ローンに
関する様々なお役立ち記事を掲載しています。
記事を読むことで住宅ローンに関しての知識がつき、情報にも敏感になります。
メリット⑤「Q&A」で利用上の不安が解消できる
よくある質問やモゲチェックの利用方法についてQ＆A方式で答えています。
質問や疑問がカテゴリー別に分かれているので見やすく、また気になるキーワードで検索も可能です。
利用していて、わからなくないことや不安に感じた時はこちらを参照することをおススメします。
「モゲチェック」をおススメしない人、デメリット
「モゲチェック」をおススメしない人は以下のとおりです。
- 借入・借り換えの審査通過に難しい条件を持っている人
(健康状態・年齢・他の借入等) - 住宅ローンの残高が1,000万円以下の人
- 返済期間が残り10年未満の人
こちらはモゲチェックをおススメしないというより「住宅ローンの借入・借り換えを
おススメしない人」になります。
またモゲチェックは無料のサイトなので、デメリットも特に出てきませんでした。
「とりあえず登録→比較してみる」という軽い気持ちで登録して問題ないと思います。
「モゲチェック」の評判・口コミ
モゲチェックは無料で登録・利用ができる、安心なサービスとは言えますが、実際のユーザーの
感想、意見はどうでしょう。
ここからは、モゲチェックの口コミ・評判をご紹介します。
「モゲチェック」の良い評判・口コミ
引用元：みんなの評判ランキング(みん評) HP
他にも「WEBから借り換えの手続きができて便利」「スマホで多くの金融機関の中から
ふさわしいローンを選べる点が魅力」などの意見・感想がありました。
「モゲチェック」の悪い評判・口コミ
引用元：みんなの評判ランキング(みん評) HP
口コミ自体がまだあまり掲載されていないようでした。
ネガティブな口コミはほとんどなく、こちら１件「本当に金利条件が変更できるのか」と
心配に感じている方の口コミがありました。
【最短５分！】「モゲチェック」登録方法を解説
スマホで簡単に登録ができました。(５分程度)
※今回は借り換えの登録方法をご紹介します。
・借り換えページトップ画面から
「住宅ローンを一括比較してもらう」ボタンを押す
↓
【ログイン画面】
メールアドレス・Googleアカウント・Facebookアカウントで
ログインできます。
↓
【住宅ローンのご希望について】
・借り換えの目的
・借り換えで最も重視するポイント
・希望の銀行の種類(ネット銀行・大手銀行など)
・検討中の銀行(あれば選択）
・対面相談できる銀行希望の有無
・現在利用中の銀行・残高・返済終了時期・金利
↓
【お仕事・資産について】
・業種・雇用形態・職種
・従業員数・入社年月・前年の年収
・預貯金・有価証券などの総額(おおよそ。無い場合は「０」入力)
・住宅ローン以外の借入(ある・なし)
↓
【お申込み者様について】
・氏名・生年月日・電話番号・住所
・配偶者・扶養する人数
・ローン対象物件に住んでいるか
・アンケート（借り換えのきっかけ・サービスをどこで知ったか、等)
↓
これで登録完了です！
その後、こちらのメールが届きました。
↓
筆者の場合、30分位後に提案結果が送られてきました。
なんと139万円削減！
手数料など諸経費の事を考える必要があるので、ここからは詳細を確認の上
検討していきたいと思っています。
登録の注意点：新規借入・借り換えで画面が違う
「新規借入」「借り換え」でページが分かれているので、ちょっと紛らわしいです。
今見ているページが「新規借入」「借り換え」どちらかは、画面左上ロゴマークの横に
記載されている文字を見て確認して下さい。(下図参照)
【新規借入ページ↓】
【借り換えページ↓】
※画面右上の「切り替えボタン」(「借り入はこちら」「借り換えはこちら」)で
見たい該当ページに飛べます。
「モゲチェック」おススメ記事
大手出版社であるダイヤモンド社が運営する「ダイヤモンド不動産研究所」のサイトにて
モゲチェックについてのおススメ記事がありましたのでご紹介します。
「モゲチェック」で借り換えれば、 無料で住宅ローン選び・申し込みをサポート！ 「平均350万円お得」というサービスの実力を検証！
引用元：ダイヤモンド社「ダイヤモンド不動産研究所」
まとめ：「モゲチェック」は怪しくない！お得に住宅ローンを検討しよう！
いかがだったでしょうか。
住宅ローン総合サイト「モゲチェック」なら時間も労力もかけずに、少しでもお得な住宅ローンを提案してもらうことができます。忙しい社会人や主婦の方にもおススメの方法です。
筆者自身も、登録して大幅に削減できる住宅ローン商品を提案してもらうことができました。
一人では難しい住宅ローンの比較や検討、「モゲチェック」を活用しておトクに新規借入・借り換えの検討をしてみて下さい！！
※「モゲチェック」登録3か月後に起きたデメリット、結局登録すべきだったか、などは以下の記事に詳しく解説しています。「モゲチェックに登録した時の事だけでなく、時間が経ってから起きる事も知りたい」と言う方は是非参考にして下さい。
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